Descubre cómo iniciar a planear desde el día de hoy el retiro que te mereces..

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Al llenar esta forma, un ejecutivo se comunicará contigo para programar una reunión personalizada completamente GRATIS, y sin generar ningún tipo de compromiso contractual. 

"La sabiduría consiste no sólo en ver lo que tienes delante de ti, sino en lo que va a venir."

¿Por qué pensar en nuestro retiro desde hoy?

#1

¡El 80% de los mexicanos vivirá una vejez en pobreza!

  • La Seguridad Social no será suficiente para mantener el estilo de vida de la gran mayoría de las personas.
  • En México, poco más del 20% de los adultos mayores están pensionados y el ingreso de una pensión para personas mayores de 60 años es en promedio de tan solo $4,000 pesos.

¿Qué es la tasa de reemplazo?
Indica la pérdida de poder adquisitivo al llegar a edad de jubilación. Se entiende como el porcentaje de ingresos que recibirás en tu retiro en relación a tus ingresos previos como trabajador activo.

En México, la tasa de reemplazo es de tan solo del 26%, lo que significa que por cada 10,000 pesos de salario, percibirás 2,600 a edad de retiro.

Gráfica 1. Tasa de reemplazo neta para el trabajador de salario promedio con carrera laboral completa (%)
IS65 - tabla tasas de remplazo ocde

Nota: Las tasas de reemplazo netas proyectadas se expresan como porcentaje de los ingresos promedio a lo largo de la vida, suponiendo que los individuos ingresan al mercado laboral a los 20 años en 2014 y trabajaban hasta la edad de jubilación. Fuente OCDE (2015a).

Fuente: Estudio de la OCDE sobre los sistemas de pensiones: México

¡La tasa de reemplazo recomendada por la OCDE es del 70%!

#2

Gráfica 2. Crecimiento en la esperanza de vida en México (años)
IS65 - grafica esperanza de vida 2

Fuente: INEGI

La esperanza de vida va incrementando

  • La esperanza de vida en 1930 era de tan solo 34 años y en el 2050 se estima que aumente a más de 80 años.
  • Además, la población de la tercera edad en México se DUPLICARÁ al pasar de 13 millones en 2017 a 27 millones en 2050.

El riesgo antes era no llegar a viejo, ahora en nuestros tiempos, el riesgo es vivir de más. ¿Con qué dinero te piensas a mantener?

Gráfica 2. Crecimiento en la esperanza de vida en México (años)
IS65 - grafica esperanza de vida 2

Fuente: INEGI

#3

Disminuye la probabilidad de seguir trabajando

  • Con el paso del tiempo la salud se vuelve más vulnerable, con lo que los gastos en salud aumentan mientras la posibilidad de generar ingreso disminuye.
  • Del total de adultos mayores, 26% tiene alguna discapacidad y otro 36% posee alguna limitación que le impide seguir trabajando.

Posiblemente tus hijos tengan la intención de ayudar, pero.. ¿Ellos estarán en posibilidad económica de apoyarte? Además de la educación, la mejor herencia que puedes darle a tus hijos es tu independencia económica.

Gráfica 3. Distribución de la población de adultos mayores con alguna discapacidad (%)
IS65 - poblacion con discapacidad 2

Fuente: INEGI y CONAPO

¡Hay una gran diferencia entre trabajar por hobbie que por necesidad!

"No es fácil
envejecer ni
ser pobre, pero

es peor."

"No es fácil envejecer ni ser pobre, pero es peor."

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Entre más jóvenes comencemos..

  • Será menor la aportación que tengas que hacer porque tendrás más tiempo.
  • Te será más fácil aportar ya que te encontrarás en tu etapa de vida más productiva.
  • El dinero trabajará por ti, acumulando un mayor ahorro a través de los años.

Por ejemplo, si deseas obtener un ahorro de $1,000,000 de pesos al llegar a la edad de retiro, te conviene comenzar dese HOY:

IS65 - tabla retiro

Ejemplo con base en un perfil de riesgo moderado, y considerando pesos corrientes para eliminar efectos inflacionarios.

Gráfico 4. Aportación requerida en relación a los años de retiro
IS65 - el poder del ahorro

Hoy es día de pensar en tu retiro, mañana de disfrutarlo.

¡Aprovecha los atractivos beneficios fiscales!

¡Si iniciaras un Plan Personal de Retiro (PPR) podrías tener un ahorro libre de impuestos!

A continuación un ejemplo:

  • Persona de 45 años
  • Ahorro PPR: $50,000 anual
  • Plazo: 20 años
  • Ingreso anual: $600,000
  • Otras deducciones: $80,000
IS65 - comparativo proyecto personal de retiro 2

¡Si tuvieras un Plan Personal de Retiro, tu ahorro anual al pagar menos impuestos es de $17,500 MXN!

Por cada peso que aportes, puedes deducir el monto en tu próxima declaración anual. No importa que seas asalariado, sigues teniendo derecho a éste beneficio.

Gráfico 5. Ejemplo del beneficio fiscal de un Plan Personal de Retiro
IS65 - beneficio fiscal 2

*Con base en el Artículo 151 de la LISR. Importe topado al mínimo entre el 10% de tus ingresos o 5 UMAS anuales.

Ejemplo considerando una tasa impositiva del 30% de ISR.

Puedes elegir recibir el monto total o rentas vitalicias.

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"El destino no tiene que ver con la suerte, sino con las que realizamos."

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Acerca de Vita Belli

Vita Belli somos un equipo de asesores independientes en finanzas patrimoniales especializados en proyectos de ahorro, protección y salud.

Nuestra misión es compartir ideas sobre el manejo de las finanzas personales que ayuden a las personas a mejorar su relación con el dinero y proveerles instrumentos que los ayuden a consolidar su patrimonio.

Además de fomentar el ahorro a largo plazo y la planeación orientada hacia el envejecimiento.

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