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Preguntas Frecuentes

Nuestras preguntas y respuestas más comunes

Proviene del latín haciendo referencia a Vita (Vida) y Belli (Guerra/Bélico), por lo que la traducción al español se podría entender como “La vida en la guerra”; en el contexto que tanto para los Griegos como para los Romanos, la guerra formó una parte fundamental de su cultura y estando siempre fuertemente relacionada con la estrategia. El logo representa a un halcón en caída libre, reforzando el mensaje debido a que tiene simbolismos también relacionados con inteligencia y guerra.

Vita Belli es un recordatorio que la vida está llena retos, siendo la planeación y la estrategia los únicos medios para salid victorioso. Sun Tzu lo definió en su frase: “La guerra se gana antes de pisar el campo de batalla”.

No, el objetivo de la primera reunión es conocernos y valorar cuál es tu situación actual en el aspecto económico, también compartirte algunas ideas que te ayuden a mejorar la relación que tienes con el dinero.
Solo si te parecen interesantes los temas que platiquemos y consideres que puede haber un impacto positivo en tu planeación patrimonial, en una segunda reunión se te presentará una propuesta con base en lo comentado en la reunión anterior.

El modelo ANF es el proceso que utilizamos para garantizar nuestro profesionalismo y que los proyectos están diseñados de acuerdo con las necesidades de nuestros clientes. El modelo de Análisis de Necesidades Financieras (ANF) consiste en realizar una serie de preguntas para establecer las necesidades del individuo y de su familia durante las diferentes etapas economías que todos transitamos durante nuestra vida.
Además, tenemos procesos estructurados de seguimiento para asegurar la calidad de nuestros servicios.

Lamentablemente en México no contamos con la cultura del seguro cuando estos instrumentos te ofrecen grandes beneficios. Los seguros deberían de ser la primera alternativa de ahorro para personas que inician a utilizar instrumentos financieros y ser considerados por aquellos que buscan expandir su portafolio. Te listo algunos beneficios:

  1. Son instrumentos pensados a largo plazo que te otorgan tu ahorro más un rendimiento por encima al que ofrecen los bancos.
  2. También te permiten ahorrar para el corto y mediano plazo.
  3. Si se presenta un evento crítico, estás cubierto contra invalidez y fallecimiento.
  4. Algunos planes te permiten elegir tu nivel de riesgo e incrementar tus rendimientos.
  5. Es el único instrumento privado de ahorro que te puede ofrecer incentivos fiscales sobre tus aportaciones. Ahorro libre de impuestos a través de Planes PPR.

Te invito a abrir tu contexto respecto a este tipo de instrumentos y reunirte con un asesor para que puedas tener una idea más clara de su funcionamiento con base a una propuesta, SIN COSTO.

preguntas frecuentes - piramide de las finanzas personalesUna parte central que se analiza en el Modelo ANF es la pirámide de las finanzas personales, que similar a la pirámide de Maslow, hay una jerarquía de necesidades que requieren tener las personas en orden de tener finanzas personales sanas.

En la base y de forma inamovible siempre estará la Protección porque el mayor riesgo al patrimonio de una familia es que ocurra un evento catastrófico como puede ser un tema de salud, fallecimiento o falta de capacidad para seguir laborando. Por eso es obligatorio para las empresas de dar por lo menos Seguridad Social a sus trabajadores.

Después como piedra angular está el Ahorro que es lo que permite mantener el nivel económico a través del tiempo. En este apartado es recomendable enviar una parte para el largo plazo y trabajar en fondos de emergencia. Aquí no se considera el “ahorro gasto corriente” que considera todo el ahorro que se convertirá en gasto.

Otro aspecto fundamental del ahorro es que se puede convertir a un tema de inversiones que provean flujo de efectivo, todas las inversiones de capital siguen estando consideras dentro del ahorro. Es importante aprender la diferencia.

Por último, entramos a una parte de Consolidación que se refiere a cómo administrar los bienes que se han generado y su traslado a las próximas generaciones.

Tomando como base a la Pirámide de las Finanzas Personales entendemos que lo más importante es tener una estructura sólida buscando un equilibrio entre protección y rendimiento.
Por lo tanto, los rendimientos varían de acuerdo con el perfil de riesgo del individuo, la moneda de contratación y el plazo del proyecto al que está ligado. Podríamos diferencias 2 perfiles:

  1. Para proyectos patrimoniales, la recomendación es optar por productos que inviertan en renta fija con una alta calidad crediticia, componiéndose principalmente de valores gubernamentales. Por ejemplo: udibono, pagarés bancarios, certificados bursátiles, bondes, eurobonos y/o certificados de depósitos bancarios.
    Es de mención que, bajo este esquema, las aseguradoras son de las pocas instituciones financieras que te pueden garantizar un rendimiento mínimo mediante contrato.
  2. Sin embargo, si el individuo tiene una mayor aceptación al riesgo también existen productos que te permiten invertir en instrumentos con mayor rendimiento como: Bonos de empresas privadas, empresas del estado, créditos comerciales, acciones de la bolsa mexicana de valores, mercado de dinero y acciones internacionales.

Te invito a abrir tu contexto respecto a este tipo de instrumentos y reunirte con un asesor para que puedas tener una idea más clara de su funcionamiento con base a una propuesta, SIN COSTO.

Pongamos algo en claro, todas las personas deberíamos tener nuestra póliza personal de Gastos Médicos Mayores por la simple razón que un gasto hospitalario puede llegar hasta los 50 millones de pesos, te aseguro que es más común de lo que piensas. Por lo tanto, si aún no cuentas con este servicio, en cuánto tengas el dinero para contratarla deberías considerar seriamente hacerte de una.
Respecto al ahorro, es importante comprender que en las finanzas pesa más el factor psicológico que el monetario, me refiero a que es más importante que inicies a generar el hábito del ahorro que la cantidad que puedas destinar al mismo. Por lo tanto, el enfoque para valorar un proyecto no es cuánto ganas sino cómo gastas.
Te invito a abrir tu contexto respecto a este tipo de instrumentos y reunirte con un asesor para que puedas tener una idea más clara de su funcionamiento con base a una propuesta, SIN COSTO.

Lo primero que hay que aclarar es que las inversiones de flujo de efectivo se complementan con las inversiones de capital. Nuestra intención no es decirte como generar más dinero, sino hacerte conciencia de que eres lo que denominamos un cliente Titanic.
Siguiendo la Pirámide de las Necesidades Financieras probablemente tú te encuentres en el segmento de inversión o consolidación. Habría que trabajar en un proyecto con base en tus intereses que quizás puede ser deducción de impuestos, diversificación o herencia, entre otros.
Te invito a abrir tu contexto respecto a este tipo de instrumentos y reunirte con un asesor para que puedas tener una idea más clara de su funcionamiento con base a una propuesta, SIN COSTO.

La principal diferencia es que las Afores son administradas por las SIEFORE que se traduce al gobierno mientras los Planes Personales de Retiro son administrados por instituciones privadas, en este caso aseguradoras.
Las instituciones privadas tienen mayor flexibilidad por lo que ofrecen mayores beneficios a sus clientes como mayor certeza respecto al manejo de los recursos, opciones de liquidación, coberturas adicionales, disponiblida de los recursos, etc.
Si estás haciendo aportaciones voluntarias a tu AFORE o quieres aprovechar los incentivos fiscales de los planes PPR, te invito a abrir tu contexto respecto a este tipo de instrumentos y reunirte con un asesor para que puedas tener una idea más clara de su funcionamiento con base a una propuesta, SIN COSTO.

Si, de hecho, las estadísticas muestran que una persona puede contratar entre 5 a 7 proyectos a lo largo de su vida. Esto cobra sentido cuando entiendes que los seguros son una herramienta financiera que ayuda a las personas en su planeación patrimonial.
También tienes que considerar que conforme vas creciendo, la etapa de tu vida también va cambiando, por eso es recomendable revisar tus planes junto con tu asesor con cierta periodicidad (3 a 5 años).

Si, nuestras reuniones pueden ser presenciales o a través de videollamadas.

La única restricción es que vivas dentro del territorio mexicano o tengas la posibilidad de comprobar domicilio dentro del país.

Aunque a primera impresión pueda parecer que vendemos seguros, en realidad lo que vendemos es nuestra asesoría. El Blog nos permite tener un acercamiento más directo con las necesidades de nuestros clientes y prospectos.

El producto y la aseguradora quedan en segundo plano cuando comprendes que una propuesta es el resultado de una buena asesoría donde se identifiquen correctamente las necesidades del cliente. De lo contrario sería similar a sentirte enfermo y en lugar de acudir con un médico, buscar auto recetarte buscando información por internet.

Por eso evitamos en la medida de lo posible hablar sobre compañias o productos en específico dentro de la página web, a menos que sea a través de un artículo del blog donde nos permite desarrollar más los contextos y porqués de cada producto.

AXA, SMNYL, Allianz, Qualitas y Mapfre.

En este tipo de proyectos es importante tener la certeza que la compañía tiene el respaldo económico ante cualquier eventualidad. Por eso, nuestra filosofía es siempre trabajar con las compañías más fuertes en el mercado considerando que estamos protegiendo lo más importante, que eres tú y tu familia.

"En México, existen 4 millones de personas que cuentan con un seguro de vida individual, es decir, sólo el 10% de la población económicamente activa (PEA) está cubierta."
CNN Expansión
Cable News Network
"Cerca del 70% de los casos en los que se presenta abandono de los estudios se origina por la imposibilidad económica de continuar con ellos."
AMIS
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros
"El grupo de 60 a 84 años concentra el mayor porcentaje de individuos (41%) con alguna discapacidad. "
INEGI
Instituto Nacional de Estadística y Geografía
"70% de mexicanos mayores de 30 años tienen sobrepeso. El sobrepeso es el principal riesgo para desarrollar diabetes e hipertensión."
OMS
Organización Mundial de la Salud